Pros y Contra de los 5 principales métodos de financiamiento en Chile

Iniciar un negocio siempre ha sido complejo. Los últimos años hemos visto algunos esfuerzos para simplificar los procesos y la burocracia relacionada con la creación y legalización de éstos.

Terminando ese proceso, que suena complicado, nos damos cuenta finalmente que era muy simple en relación a lo que vendrá de ahora en adelante, que es la administración misma del negocio.

En esa línea, el principal dolor con el que conviven las empresas es el financiamiento. En los inicios, es cuando más se necesita ese apoyo, pero así mismo, es el momento de más riesgo en las empresas, por lo que acceder a capitales es muy complejo. A lo anterior, debemos sumar la contingencia económica actual, que ha hecho aún más restrictivo el acceso.

Generado el contexto, hablaremos ahora de 5 formas de financiamiento que existen hoy en día e intentaremos mencionar algunas de sus ventajas y desventajas.

1)      Banco: Es claramente una de las formas más conocidas y populares del mundo del financiamiento. Es una excelente alternativa dado que maneja montos importantes y a plazos diversos. Deuda para capital de trabajo, deuda para inversión, deuda de largo plazo, etc. Lo complejo, es que los procesos para acceder a ellos son engorrosos, lentos, burocráticos y en general, no participan en las etapas iniciales de las empresas. A su vez, solicitan garantías, avales, historia y como dice el dicho, “los bancos sólo prestan cuando no lo necesitas”. Qué básicamente dice que, para acceder a ellos, tienes que tener todo perfecto y justamente la necesidad económica se genera cuando no lo está.

2)      Factoring: Una alternativa interesante cuando se trata de capital de trabajo. Es un proceso en general rápido y saca de apuro cuando nuestros servicios son pagados a plazo. El lado B, es que necesitas de una factura, y a su vez, se debe notificar al cliente final que se está factorizando, lo que suele tener implicancias comerciales. Además, los montos son acotados al valor de la factura, es decir, no puedes anticipar más que su valor, por lo tanto, su uso es acotado.

3)      Aumento de Capital: Otra forma común de acceder a capitales es mediante el aporte de los mismos socios (o ingreso de nuevos socios al negocio). Suele ser una inyección importante y tiene el beneficio de que no debe ser devuelto en cuotas, sino que va directo al patrimonio. El problema, es que los accionistas suelen exigir una rentabilidad mucho mayor a la deuda, por lo tanto, es una alternativa cara y que además implica dilución para quienes no tengan la posibilidad de aportar al aumento.

4)      Venture Debt: Una alternativa nueva, muy asociada al mundo startup, que tiende a apoyar a empresas de tecnología con escalabilidad regional. Lo interesante es que participan en etapas iniciales y son capaces de desplegar montos importantes a plazos más largos, lo que ayuda a las empresas a bajar su carga financiera inicial. Lo complejo, es que son procesos largos, sin problema podría tomar entre 3 y 6 meses tener acceso, lo que desgasta mucho a quienes participan y no los dejan focalizarse realmente en su negocio. A su vez, las condiciones son exigentes y, además, tienden a pedir un porcentaje del negocio, lo que encarece aún más el servicio.

5)      Levannta: Dejamos lo mejor para el final. Levannta es una nueva forma de financiamiento, que se crea el 2022 y que busca ser una opción diferente que participa en todas las etapas de los negocios, es decir, como capital de trabajo, capital de crecimiento, capital para proyectos, etc. Levannta les permite a las empresas anticipar los flujos de sus contratos o suscripciones de hasta los próximos 24 meses. Es decir, puedes crecer gracias a tus propias ventas. Lo mejor, es que Levannta ayuda tanto a empresas incipientes como consolidadas, no exige garantías ni colaterales y para tener acceso a financiamiento, no te quita más de 10 minutos en su proceso. En resumen, si cierras un contrato con un cliente, puedes venir a Levannta y anticipar el 100% de su flujo hoy. El lado B, es que, de momento, solo funciona para empresas que prestan servicios recurrentes.

Esperamos que esta guía ayude a ir conociendo las formas de financiamiento que existen. Como ven, hay muchas opciones, pero es importante entender cómo funciona cada una y en qué etapa es mejor contar con ellas,

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